Organizar y resguardar documentos es importante para su negocio. Al solicitar un préstamo o subvención, es común que los prestamistas requieran ciertos documentos. Tener versiones digitalizadas, además de copias físicas, puede facilitar el proceso.
✨ Lista de verificación de documentos para préstamos comerciales ✨
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Business Taxpayer Identification Number
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🏗️ Estructura Empresarial
👤 Empresa unipersonal
- Registro de un nombre comercial ficticio ante su condado
(707) 565-3800
585 Fiscal Drive, RM 103, Santa Rosa CA 95403
ClerkRecorder@sonoma-county.org
🏦 Sociedad o corporación de responsabilidad limitada
- Estatutos de la sociedad comercial
- Declaración de información actual
- Estos documentos pueden presentarse en línea en el sitio web de la Secretaría de Estado (SOS).
(916) 653-6814
1500 11th Street, Sacramento, CA 95814
👫 Asociación, etc. (según corresponda)
- Certificado de sociedad limitada
- Estos documentos pueden presentarse en línea en el sitio web de la Secretaría de Estado (SOS).
(916) 653-6814
1500 11th Street, Sacramento, CA 95814
📝 Licencias y Permisos Comerciales
Dependiendo de la industria y las actividades de su negocio, es posible que necesite varios permisos o licencias, como permisos de vendedor, licencias comerciales, permisos de salud ambiental para servicios alimentarios o licencias de contratista. Independientemente de la cantidad de permisos o licencias que necesite, asegúrese de mantenerlos actualizados y bien organizados.
📓 Plan de Negocios
Aunque un plan de negocios es opcional, si solicita financiamiento a una institución financiera (préstamo o subvención), probablemente le solicitarán un plan de negocios. Este documento debe incluir sus objetivos comerciales y cómo planea alcanzarlos.
Los planes de negocios suelen contener información sobre mercadotecnia, estrategias para atraer y retener clientes, precios de productos o servicios, proyecciones financieras, costos de producción (COGS), niveles de inventario, costos de personal y salarios de los propietarios.
Es común buscar ayuda para elaborar un plan de negocios. Un recurso gratuito para ello es el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Sonoma (SBDC).
🛡️ Seguro
El seguro es esencial para proteger su negocio. A continuación, se describen los tipos de seguros más comunes. Dependiendo de sus operaciones, es recomendable consultar a un proveedor de seguros para obtener una cobertura específica.
🗃️ Seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad general protege a su empresa contra reclamos relacionados con:
- Lesiones corporales
- Daños a la propiedad ajena
- Lesiones personales (difamación o calumnia)
- Publicidad engañosa
También se conoce como seguro de responsabilidad general comercial (CGL, por sus siglas en inglés). Es una póliza fundamental para gestionar un negocio exitoso, ya que sin ella, tendría que asumir los costos de reclamaciones con su propio dinero.
👷 Seguro de compensación laboral
La compensación laboral protege a los trabajadores en caso de enfermedad o lesión causada por su trabajo. Los beneficios incluyen atención médica, fisioterapia, pagos por discapacidad, salarios perdidos y beneficios por fallecimiento.
En California, todas las empresas con empleados deben proporcionar un seguro de compensación laboral, según la Sección 3700 del Código Laboral de California. No contar con esta cobertura es un delito penal.
🚙 Seguro de automóvil comercial
Si utiliza un vehículo con fines comerciales, su seguro de automóvil personal no será suficiente. Necesita un seguro de automóvil comercial, que puede cubrir:
- Daños a la propiedad de terceros en un accidente
- Lesiones corporales a terceros cuando usted es responsable
- Cobertura contra conductores sin seguro
- Seguro de colisión y cobertura contra todo riesgo
- El seguro contra todo riesgo paga los daños causados por el clima, incendios, caída de objetos (como ramas de árboles) y otros problemas. También cubre el robo de vehículos.
Fuente: Forbes.com/advisor
Esta información no es un consejo y siempre debe consultar a un profesional de seguros si tiene preguntas y obtiene una cobertura personalizada para su negocio.
💳 Número de Identificación del Contribuyente Empresarial (EIN)
Su número de identificación fiscal estatal y federal (EIN) funciona como el número de Seguro Social de su empresa. Es obligatorio para pagar impuestos estatales y federales, abrir cuentas bancarias comerciales y solicitar financiamiento.
También se requiere un EIN para abrir una cuenta bancaria, tarjeta de crédito, etc. Si tiene un EIN, debe haber recibido una Carta de Asignación de EIN del IRS. Es importante conservar este documento.
Si su empresa es una empresa unipersonal sin empleados y no está obligado a presentar declaraciones de impuestos especiales, puede utilizar su número de Seguro Social en lugar del EIN.
Si necesita un EIN, puede solicitarlo en línea a través del IRS y, en algunos casos, recibirlo de inmediato.
💰 Estados Financieros Personales y Comerciales
Si es propietario único o tiene menos de dos años en el negocio, puede que le soliciten información financiera personal, además de la comercial. Esto puede incluir:
- Extractos bancarios
- Declaraciones de impuestos previas
- Estados de pérdidas y ganancias
- Balances financieros
✔️ Prueba de Propiedad
Dependiendo del tipo de empresa (propietario único, LLC, corporación C, corporación S), la prueba de propiedad puede incluir:
- Artículos de constitución
- Acuerdos operativos
- Declaraciones de impuestos con un Anexo C